國(guó)內(nèi)個(gè)人貸款市場(chǎng)放開后，各大銀行紛紛開辟個(gè)人無(wú)抵押信用貸款服務(wù)。銀行個(gè)人無(wú)抵押貸款利率雖說(shuō)提高了些，但相比民間的無(wú)抵押借貸利息還是實(shí)惠得多。然而，目前絕大多數(shù)銀行無(wú)抵押個(gè)人貸款主要是針對(duì)收入中上層水平的人群，貸款條件比較嚴(yán)苛，對(duì)于普通的借款人來(lái)講，要跨過(guò)銀行的無(wú)抵押貸款門檻還是難了些。那么，個(gè)人無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保時(shí)如何才能從銀行獲得貸款資金？

沈陽(yáng)銀行無(wú)抵押貸款申請(qǐng)指南

沈陽(yáng)銀行無(wú)抵押個(gè)人貸款申請(qǐng)指南

如果個(gè)人必須提供抵押物才能貸款的話，這將會(huì)打擊個(gè)人貸款市場(chǎng)剛需（對(duì)于普通個(gè)人而言，真正擁有抵押物的人還是比較少的）。近些年，銀行類金融機(jī)構(gòu)開始搶灘個(gè)人信貸市場(chǎng)，都打出了無(wú)抵押個(gè)人貸款的牌。遺憾的是，受制于傳統(tǒng)銀行的客戶群及風(fēng)控管理模式，銀行推出的無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款服務(wù)還不是那么接地氣。

之所以說(shuō)銀行無(wú)抵押貸款條件高，主要還是因?yàn)楦骷毅y行基本設(shè)置了準(zhǔn)入門檻。當(dāng)然，不同銀行的無(wú)抵押貸款服務(wù)所面向的客戶群體是不一樣的，比如，有的銀行為教師、律師、公務(wù)員等群體提供相關(guān)信用貸款產(chǎn)品，有的銀行為白領(lǐng)的工薪族提供無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保服務(wù)。不過(guò)，幾乎所有銀行的無(wú)抵押個(gè)人貸款都有一個(gè)共性，那就是借款主體必須是收入或工作穩(wěn)定的中上層人群。

哪些人群更受銀行無(wú)抵押貸款服務(wù)親睞？

1、國(guó)家正式編制的公務(wù)員群體；

2、國(guó)企、上市公司、中大型企業(yè)中高層管理者；

3、公共事業(yè)單位正式編制人員；

4、具有專業(yè)技能的特殊群體，比如：注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師、建造師等；

5、月薪收入穩(wěn)定且大于5000（有的地區(qū)4000也可以）的工薪族；

6、經(jīng)營(yíng)狀況良好的小微企業(yè)主或個(gè)體工商戶。

申請(qǐng)個(gè)人無(wú)抵押貸款銀行必考定察的條件？

1、 工作與收入情況：借款人必須有穩(wěn)定的工作，提供有效的工作證明（需要單位簽章）；收入是考察重點(diǎn)（銀行認(rèn)為的還款來(lái)源），需要提供單位簽章的工資證明材料，同時(shí)也需要打印近半年（有時(shí)候3個(gè)月也行）的常用銀行卡（儲(chǔ)蓄卡、信用卡）的銀行流水。

2、 個(gè)人信用狀況：銀行對(duì)于個(gè)人征信是比較看重的（有的銀行首要就看個(gè)人征信，征信不良就直接排除貸款的可能性），對(duì)于信用良好、白戶、黑戶的客戶是嚴(yán)重區(qū)別對(duì)待的。因此，打印個(gè)人征信報(bào)告那是銀行無(wú)抵押貸款必須要走的流程之一。

3、 工作及生活區(qū)域：對(duì)于多數(shù)的銀行來(lái)講，無(wú)抵押個(gè)人貸款服務(wù)并不是全國(guó)開展的，有的還處于“試點(diǎn)”狀態(tài)，因此，是有地域的限制的（不同銀行的地域限制情況不一樣這里就不一一列舉了）。需要說(shuō)明的是，幾乎每家銀行在對(duì)無(wú)抵押借款申請(qǐng)的人群，都要考察他們的常住狀態(tài)，比如，需要提供暫住證、戶口薄等材料，并且要求在當(dāng)前所在地生活或工作要超過(guò)半年以上，有些銀行比較嚴(yán)苛，還得提供日常公共繳納清單（水電氣、物業(yè)費(fèi)等）。

4、 家庭資產(chǎn)情況：不要以為銀行無(wú)抵押貸款就真的什么都不需要。在申請(qǐng)銀行個(gè)人無(wú)抵押貸款時(shí)，銀行還會(huì)看家庭資產(chǎn)的，比如，名下有沒(méi)有房子、汽車，在申請(qǐng)行有沒(méi)有固定存款等。當(dāng)然，銀行只是要求提供相關(guān)的證明材料，比如說(shuō)，你說(shuō)你有房子，那就提供房產(chǎn)證、國(guó)土證等，來(lái)說(shuō)明你這貸款確實(shí)是有保障的。另外，多數(shù)情況下申請(qǐng)個(gè)人無(wú)抵押貸款需要一個(gè)共同還款人，一般就是找配偶、父母等在借款合同上簽字。

銀行無(wú)抵押個(gè)人貸款利率怎么算？

銀行一般是低利率的代表，但相對(duì)于抵押類的貸款，無(wú)抵押因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)大了，所有銀行的貸款利率都是較高的。而且在無(wú)抵押貸款服務(wù)方面，各家銀行的貸款利率差異也很大。從主流的無(wú)抵押貸款服務(wù)銀行來(lái)看，目前有低利息與高利率兩大陣營(yíng)。

其中，以寧波銀行白領(lǐng)通、中信銀行信金寶、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、郵政等為代表的年利率基本在7%-10%之間。而以花旗銀行、渣打銀行、平安銀行、招商銀行為首的個(gè)人無(wú)抵押貸款產(chǎn)品年利率都比較高，有的甚至超過(guò)18%。

需要說(shuō)明的是，這些銀行利率差異大，主要原因還是針對(duì)的借款群體不一樣，低利息陣營(yíng)的無(wú)抵押貸款銀行一般條件要求高，借款人資質(zhì)非常好，所以銀行自然會(huì)降低收費(fèi)。而高利率的銀行還是有人愿意貸款，那是因?yàn)檫@些銀行的無(wú)抵押貸款條件較低，借款違約風(fēng)險(xiǎn)較大。

不得不承認(rèn)的是，銀行即便有無(wú)抵押貸款服務(wù)，但依然是"高門檻"的產(chǎn)品，諸如一些特別針對(duì)公務(wù)員和事業(yè)單位上班的貸款者的小額貸款服務(wù)，還有一些則要求貸款者必須出示2年內(nèi)的工資憑證，用以證明其擁有貸款能力；更重要的是，即使你可以成功貸款，個(gè)人貸款服務(wù)的高額的利息也足以讓人倒吸一口涼氣。

遺憾的是，真正急需貸款的群體往往多是那些達(dá)不到要求的人，甚至是對(duì)利息敏感度較高的人群，而正是這樣的人群找不到合適的貸款途徑：銀行的服務(wù)滿足不了他們，親戚之間的借貸也不能確保成功，于是他們只有將目光投射到所在城市的各類大小借貸公司，這些公司普遍的特點(diǎn)是降低了貸款的門檻，但仍然有一條不會(huì)變，那就是："高額利息"！